Словарь страховых терминов

В нашей повседневной жизни мы не часто используем финансовые термины, поэтому некоторые из этих терминов могут быть не совсем понятны.

Чтобы исправить ситуацию, мы подготовили словарь терминов, который, возможно, в некоторых случаях вам пригодится.

  • Болезнь/заболевание

    Болезнь (заболевание)— любая случайная соматическая болезнь, впервые возникшая в течение срока действия Договора страхования и не входящая в список Исключений из страхового покрытия.

    Больница

    Лечебно — профилактическое учреждение, имеющее соответствующие лицензии для оказания медицинской помощи пациентам в условиях их круглосуточного/дневного пребывания в оборудованных надлежащим образом палатах с целью проведения стационарного лечения квалифицированным персоналом больницы.

    Понятие «больница» не распространяется на приюты, наркологические центры, психиатрические центры, центры медико-санитарного обслуживания, курортные учреждения типа санаториев, профилактические курортные учреждения (профилактории), учреждения восстановительной медицины, учреждения охраны здоровья, учреждения по уходу и реабилитационные центры.

    Брутто инвестиционная норма доходности

    Процентная ставка, заработанная Страховщиком по результатам инвестиционной деятельности.

    Врач

    Специалист с законченным высшим медицинским образованием, что подтверждено надлежащим образом, и не являющийся Застрахованным Лицом, его супругом/супругой или родственником.

    Временная нетрудоспособность

    Признается страховым случаем, если нетрудоспособность наступила в результате несчастного случая или болезни, произошедших в период действия Договора Страхования, и продолжается не менее 30 (тридцати) или 60 (шестидесяти) дней подряд после её наступления (в зависимости от Полисных Условий), и к концу этого срока имеются достаточные основания считать, что Застрахованное Лицо не в состоянии выполнять свои служебные обязанности.

    Выгодоприобретатель

    Одно или несколько физических или юридических лиц, назначенных Страхо­вателем с согласия Застрахованного Лица для получения страховых выплат по Договору страхования.

    ВАЖНО: Если Выгодоприобретателем назначено несовершеннолетнее лицо, то Страховая выплата будет произведена на его счет и доступна родителям или законному опекуну до совершеннолетия.

    Выкупная сумма

    Сумма выплаты в случае досрочного расторжения Договора страхования.

    Выплаченный полис

    Полис, который продолжает действовать без обязанности Страхователя по оплате дальнейших страховых взносов при уменьшенной страховой сумме.

    ВАЖНО: При переводе Договора страхования в Выплаченный полис размер Страховой суммы по основной программе страхования уменьшается. Размер уменьшенной страховой суммы указывается в Договоре страхования в зависимости от даты перевода в Выплаченный полис. Дополнительные программы страхования прекращают действие, и Инвестиционный доход не начисляется.

    Гарантированная норма доходности

    Процентная ставка, действующая на протяжении всего срока действия Договора страхования, используемая для расчёта страховой премии исходя из размера страховых сумм.

    ВАЖНО: Гарантированная норма доходности не может быть уменьшена на протяжении всего действия Договора страхования. Она используется для расчета страховой премии, исходя из размера страховой суммы, по Основной программе страхования, а также для расчета минимальных выкупных сумм.

    Госпитализация

    Размещение и последующее круглосуточное нахождение Застрахованного Лица в Больнице на стационарном лечении в результате страхового случая.

    В соответствии с Дополнительными Полисными Условиями госпитализация не означает пребывание в больнице в целях реабилитации.

    Дата годовщины Договора страхования

    Дата каждого очередного календарного года, соответствующая дате заключения Договора страхования.

    Пример: В спецификации Полиса указана дата вступления в силу 28 июля 2012 года. Датами годовщины Договора страхования будут 28 июля каждого года, начиная с 2013 года.

    Договор страхования

    Договор страхования — это письменный документ, оформленный в виде Сертификата или Заявления на включение в программу страхования, закрепляющий страховые правоотношения между Страховщиком и Страхователем. Договор страхования состоит из: 1) Сертификата или заявления на включение в программу страхования, 2) Полисных Условий страхования; 3) Любых других документов, подписанных Страхователем или Застрахованным Лицом.

    Дожитие до недобровольной потери работы

    Дожитие Застрахованного Лица до события, приведшего к его недобровольному увольнению в результате:

    а) увольнения Застрахованного Лица в связи с ликвидацией предприятия, сокращением численности или штата работников;

    б) увольнения Застрахованного Лица в результате восстановления на работе работника, ранее выполнявшего эту работу, по решению государственной инспекции труда или по вступившему в законную силу решению суда.

    При этом датой страхового случая считается дата присвоения Застрахованному Лицу статуса безработного, путем постановки на учет в органах занятости.

    Застрахованное лицо

    Физическое лицо в возрасте от 1 до 99 лет на день заключения Договора страхования, в отношении жизни, здоровья и трудоспособности которого заключен и действует Договор страхования.

    ВАЖНО: Наступившее страховое событие признается страховым случаем, если наступившее событие не попадает в список исключений, указанный в Полисных условиях.

    Займ

    Денежная сумма, право на получение которой Страхователь (Застрахованное Лицо) имеет в случае наличия у Договора страхования Выкупной суммы.

    Условия выдачи и возврата займа определяются в соответствии с положениями раздела 5 Основных Полисных Условий.

  • Инвестиционный доход

    Доход, образуемый за счет применения инвестиционной нормы доходности.

    ВАЖНО: Инвестиционный доход начисляется только по Договорам страхования, которые предусматривают это. Ежегодно Страховщик объявляет Инвестиционную норму доходности за предыдущий календарный год. 

    Инвестиционная норма доходности публикуется в средствах массовой информации и (или) на сайте Страховщика. Инвести-ционная норма доходности применяется только к части Страховой премии, которая формируется для накоплений, и доступна после 1 года страхования при единовременной оплате страховой премии и после 3 года страховая при периодической оплате.

    Инвестиционная норма доходности (Нетто инвестиционная норма доходности)

    Процентная ставка, действующая на протяжении срока, на который она была объявлена Страховщиком. Инвестиционная норма доходности рассчитывается с учетом брутто инвестиционной нормы доходности, заработанной Страховщиком.

    Несчастный случай

    Внезапное кратковременное внешнее событие, повлекшее за собой телесное повреждение или смерть Застрахованного Лица, причиной которого не являются заболевания или врачебные манипуляции, если такое событие произошло в период действия Договора страхования независимо от воли Страхователя и (или) Застрахованного Лица, и (или) Выгодоприобретателя.

    Первичное диагностирование у Застрахованного Лица смертельно опасных заболеваний и состояний

    Диагностирование в период действия договора одного или нескольких нижеуказанных заболеваний:

    • онкологические заболевания
    • инфаркт миокарда
    • болезни коронарных артерий
    • инсульт
    • терминальная почечная недостаточность

    Перелом

    Любое травматическое нарушение целостности кости(-ей), полученное в результате несчастного случая. Повреждение или перелом зубов не признается страховым случаем и не покрывается Дополнительной программой страхования.

    Постоянная полная нетрудоспособность

    Постоянная полная нетрудоспособность признается Страховым Случаем, если нетрудоспособность наступила в результате несчастного случая или впервые диагностированной болезни, произошедших в период действия Договора Страхования, непрерывно продолжается не менее 6 (шести) месяцев после их наступления, и к концу этого срока имеются достаточные основания считать, что Застрахованное Лицо в течение всей жизни не будет в состоянии по медицинским показаниям иметь возможности осуществлять трудовую или иную оплачиваемую деятельность. 

    Постоянной полной нетрудоспособностью считается инвалидность I группы.

    ВАЖНО: Постоянная полная нетрудоспособность в результате несчастного случая по степени тяжести сравнима с I группой инвалидности в результате несчастного случая. 

    Постоянная частичная нетрудоспособность в результате несчастного случая по степени тяжести сравнима со II группой инвалидности в результате несчастного случая, установленной без срока переосвидетельствования. 

    Если наступило страховое событие 4.2.4., то оно может быть признано страховым случаем вне зависимости от назначения срока переосвидетельствования.

    Постоянная частичная нетрудоспособность

    Телесные повреждения, описанные в соответствующей Таблице выплат, являющейся неотъемлемой частью Дополнительной программы страхования, которые официально установлены и признаны постоянными, т.е. нетрудоспособность наступила в течение 180 (ста восьмидесяти) дней со дня, когда произошел несчастный случай, и будет длиться на протяжении всей оставшейся жизни Застрахованного Лица.

    Специальные определения к постоянной частичной нетрудоспособности:

    • Потеря конечности: означает повреждение, причиненное кисти, стопе, руке или ноге, выразившееся в физической утрате или полной и постоянной потери дееспособности указанной части тела.
    • Потеря зрения: означает полную и неизлечимую потерю зрения у Застрахованного Лица.
      Потеря слуха или речи: означает полную и необратимую потерю слуха или речи у Застрахованного Лица.

    ВАЖНО! Постоянная частичная нетрудоспособность в результате несчастного случая по степени тяжести сравнима со II группой инвалидности в результате несчастного случая, установленной без срока переосвидетельствования. 

    Если наступило страховое событие 4.2.4., то оно может быть признано страховым случаем вне зависимости от назначения срока переосвидетельствования.

    Реабилитация

    Период восстановления здоровья после госпитализации, связанной с последствиями несчастного случая или болезни.

    Смерть от естественных причин

    Смерть, произошедшая по причинам иным, нежели несчастный случай, и если это событие не описано в разделе 7 и 8 Основных Полисных Условий.

    Смерть Застрахованного лица по любой причине

    Смерть Застрахованного лица по любой причине.

    ВАЖНО: Понятие «любая причина» включает в себя как Несчастный случай, так и Болезнь.

    Срок страхования

    Определенный Договором страхования срок его действия.

    Страховщик

    АО «МетЛайф», созданное и действующее по законодательству Российской Федерации.

    Страхователь

    Дееспособное физическое лицо или предприниматель без образования юридического лица или юридическое лицо любой организационно-правовой формы, заключившее со Страховщиком Договор страхования в соответствии с настоящими Полисными Условиями.

    При этом Страхователями могут выступать как российские, так и иностранные юридические и физические лица, а также лица без гражданства при условии, что они обладают имущественным интересом, который может быть застрахован Страховщиком.

    Страховой случай

    Cовершившееся страховое событие, не являющееся исключением в соответствии с Договором страхования, с наступлением которого у Страховщика возникает обязанность произвести Страховую выплату.

    ВАЖНО: Наступившее страховое событие признается страховым случаем, если наступившее событие не попадает в список исключений, указанный в Полисных условиях.

    Страховая сумма

    Определенная Договором страхования денежная сумма, устанавливаемая по каждому страховому событию отдельно и (или) по всем страховым событиям совокупно, исходя из которой определяются размеры страховой премии и страхового обеспечения.

    Страховая премия (взнос)

    Плата за страхование, которую Страхователь обязан уплатить Страховщику в порядке и в сроки, установленные Договором страхования.

    Размер страховой премии рассчитывается на основе тарифов, разработанных Страховщиком с учетом статистических данных по событиям с Застрахованным Лицом, а также по тем программам, где это применимо, в зависимости от степени риска при принятии его на страхование.

    ВАЖНО: Размер Страховой премии рассчитывается исходя из размера Страховой суммы с учетом возраста и состояния здоровья Застрахованного лица, срока действия Договора страхования, периодичности оплаты страховой премии и указывается в Договоре страхования.

    Страховые резервы

    Выраженная в денежной форме оценка обязательств Страховщика по обеспечению предстоящих страховых выплат.

    Страховое обеспечение

    Страховые выплаты, производимые при наступлении страхового случая.

    Форс-мажор (обстоятельства непреодолимой силы)

    Под обстоятельствами непреодолимой силы стороны понимают: военные действия и их последствия, террористические акты, гражданские волнения, забастовки, мятежи, конфискации, реквизиции, арест, уничтожение или повреждение имущества по распоряжению гражданских или военных властей, введение чрезвычайного или особого положения, бунты, путчи, государственные перевороты, заговоры, восстания, революции, воздействия ядерной энергии.

    Телесное повреждение

    Травма, полученная в результате несчастного случая в течение срока действия Дополнительной программы страхования.

    Хирургическая операция

    Медицинская процедура, осуществляемая посредством рассечения тканей тела квалифицированным хирургом в соответствии с общепринятыми медицинскими нормами, в том числе и хирургическое лечение, проводимое методом лапароскопии.